Je veux changer d’assurance : comment faire ? Vous pouvez souvent résilier votre assurance auto, habitation ou mutuelle après un an de contrat, et changer d’assurance emprunteur à tout moment. Avant de résilier, comparez les garanties, souscrivez le nouveau contrat si l’assurance est obligatoire, puis gardez une preuve de résiliation.
La bonne méthode est simple : vérifier votre contrat, comparer une nouvelle offre, éviter toute interruption de couverture, puis résilier dans les bonnes formes.
1. Identifiez le type d’assurance concerné
Les règles ne sont pas exactement les mêmes selon l’assurance.
Vous pouvez notamment vouloir changer :
- d’assurance auto ;
- d’assurance habitation ;
- de mutuelle santé ;
- d’assurance emprunteur ;
- d’assurance téléphone ;
- d’assurance scolaire ;
- d’assurance protection juridique ;
- d’assurance accidents de la vie.
Le point important : certaines assurances sont obligatoires. Il ne faut donc pas les résilier sans avoir prévu un nouveau contrat.
2. Pour l’assurance auto ou habitation : changement possible après 1 an
Pour les assurances auto et habitation, vous pouvez en principe résilier à tout moment après la première année de contrat.
Vous n’avez pas besoin d’attendre la date anniversaire.
En pratique
Le plus simple est souvent de :
- choisir un nouvel assureur ;
- signer le nouveau contrat ;
- laisser le nouvel assureur résilier l’ancien contrat à votre place.
Pour l’assurance habitation, si vous êtes locataire, le logement doit rester assuré sans interruption. Service-public précise que vous devez souscrire une nouvelle assurance avant de résilier l’ancienne, et que le nouvel assureur doit envoyer la demande de résiliation à l’ancien assureur.
3. Pour la mutuelle santé : résiliation possible après 1 an
Vous pouvez résilier votre complémentaire santé sans frais ni délai après la première année. La résiliation prend effet 1 mois après réception de la notification par la mutuelle.
Avant de changer, comparez bien :
- les remboursements en optique ;
- le dentaire ;
- l’hospitalisation ;
- les dépassements d’honoraires ;
- les médecines douces ;
- les délais de carence ;
- les exclusions ;
- les plafonds annuels.
Attention
Une mutuelle moins chère peut être beaucoup moins protectrice, surtout si vous avez des soins réguliers.
4. Pour l’assurance emprunteur : changement possible à tout moment
Si vous avez un crédit immobilier, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, y compris pour un contrat déjà en cours. Cette possibilité s’applique depuis le 1er septembre 2022 pour tous les emprunteurs.
La banque ne peut pas refuser simplement parce que vous changez d’assureur, mais le nouveau contrat doit présenter un niveau de garanties équivalent.
À vérifier
- décès ;
- perte totale et irréversible d’autonomie ;
- incapacité temporaire de travail ;
- invalidité ;
- exclusions ;
- quotité assurée ;
- délais de franchise ;
- équivalence des garanties exigées par la banque.
5. Peut-on résilier à l’échéance annuelle ?
Oui. Même lorsque vous ne pouvez pas résilier à tout moment, vous pouvez souvent résilier à l’échéance annuelle du contrat, en respectant le préavis prévu. Service-public propose d’ailleurs un modèle de lettre pour résilier un contrat d’assurance à sa date d’échéance.
Vérifiez dans votre contrat :
- la date d’échéance ;
- le préavis ;
- les modalités de résiliation ;
- l’adresse ou l’espace client à utiliser ;
- les justificatifs éventuels.
6. Peut-on résilier avant 1 an ?
Oui, dans certains cas particuliers.
Vous pouvez parfois résilier avant la première année en cas de changement de situation, par exemple :
- déménagement ;
- mariage ;
- divorce ;
- changement de profession ;
- départ à la retraite ;
- cessation d’activité ;
- vente du véhicule ;
- vente du logement ;
- adhésion obligatoire à une mutuelle d’entreprise.
La résiliation doit alors être liée au changement de situation et justifiée par des documents.
7. Les étapes pour changer d’assurance
Étape 1 : relisez votre contrat actuel
Vérifiez :
- la date de souscription ;
- la date d’échéance ;
- le prix annuel ;
- les garanties ;
- les exclusions ;
- les franchises ;
- les plafonds ;
- les conditions de résiliation.
Étape 2 : comparez plusieurs offres
Ne comparez pas seulement le prix.
Comparez aussi :
- les garanties réellement utiles ;
- le montant des franchises ;
- les exclusions ;
- les délais de carence ;
- les plafonds d’indemnisation ;
- les services d’assistance ;
- les avis clients ;
- la simplicité de gestion en cas de sinistre.
Étape 3 : souscrivez le nouveau contrat
Pour une assurance obligatoire, ne résiliez pas l’ancien contrat avant d’avoir une nouvelle couverture.
C’est particulièrement important pour :
- assurance auto ;
- assurance habitation du locataire ;
- assurance emprunteur liée à un crédit.
Étape 4 : résiliez l’ancien contrat
Selon le cas, la résiliation peut être faite :
- par le nouvel assureur ;
- depuis votre espace client ;
- par courrier ;
- par email ;
- par lettre recommandée ;
- via un formulaire de résiliation.
Gardez toujours une preuve de votre demande.
8. Modèle de message pour résilier une assurance
Objet : Demande de résiliation de mon contrat d’assurance
Madame, Monsieur,
Je vous demande la résiliation de mon contrat d’assurance n° [numéro du contrat], portant sur [type d’assurance : auto, habitation, santé, etc.].
Cette demande est faite au titre de [résiliation après un an / échéance annuelle / changement de situation / autre motif].
Je vous remercie de me confirmer par écrit la date effective de résiliation et de me rembourser, le cas échéant, les cotisations déjà versées pour la période postérieure à cette date.
Cordialement,
[Nom, prénom]
9. Les erreurs à éviter
Évitez de :
- résilier une assurance obligatoire sans nouveau contrat ;
- choisir uniquement le contrat le moins cher ;
- oublier les franchises ;
- négliger les exclusions ;
- confondre “garantie incluse” et “garantie suffisante” ;
- oublier les délais de carence ;
- ne pas garder de preuve de résiliation ;
- changer de mutuelle sans vérifier vos soins habituels ;
- changer d’assurance emprunteur sans vérifier l’équivalence des garanties.
10. À retenir
Pour changer d’assurance :
- vérifiez le type de contrat ;
- comparez les garanties, pas seulement le prix ;
- souscrivez d’abord le nouveau contrat si l’assurance est obligatoire ;
- laissez le nouvel assureur gérer la résiliation quand c’est possible ;
- gardez une preuve écrite ;
- vérifiez la date effective de fin de contrat.
